Março volta a não ser um bom mês. Prestação do crédito à habitação aumenta e BCE já garantiu que vai voltar a subir as taxas de juro – veja as simulações

A subida das taxas de juro continua sem dar tréguas e, em março, quem tem crédito à habitação vai sentir um novo aumento na prestação a pagar ao banco. As más notícias não ficam, no entanto, por aqui. O Banco Central Europeu (BCE) já garantiu que, na sua política de combate à inflação, irá voltar a subir as taxas de juro e que na reunião do próximo dia 16 a subida será de meio ponto percentual. Depois disso, tudo aponta para que se registem novas subidas.

Tendo em conta as pressões inflacionistas, tencionamos aumentar as taxas de juro em mais 50 pontos base na nossa próxima reunião em março”, anunciou a presidente do BCE, Christine Lagarde, quando há duas semanas se dirigia aos deputados no Parlamento Europeu.

E se Lagarde não deixou dúvidas sobre o que acontecerá na próxima reunião do BCE, há quem já aponte para novas subidas das taxas de juro depois disso. É o caso de Joachim Nagel, o presidente do Bundesbank, o banco central alemão. Na reunião das 20 maiores economias mundiais que se realizou no passado fim de semana, na Índia, este responsável lembrou que a taxa de inflação deverá permanecer elevada para além de março e que por isso não excluía a hipótese de serem necessários “aumentos significativos das taxas de juro” para lá da reunião do BCE do próximo dia 16.

Perante as declarações dos vários responsáveis do BCE, os analistas vão fazendo as suas previsões. De um conjunto de 56 que participaram num inquérito da agência Reuters, 26 acreditam que depois da subida de taxas de março seguir-se-á, pelo menos, mais uma subida de um quarto de ponto percentual no segundo trimestre. A verificar-se este resultado, o BCE terminaria o ciclo de subida de juros com a taxa de depósitos nos 3,25%.

Mas esta não é uma opinião consensual, havendo quem ‘aposte’ que depois da subida de meio ponto percentual de março irá seguir-se outra de mais meio ponto percentual.

Nota:

O BCE tem três taxas de juro de referência:

- A taxa das operações principais de refinanciamento. A taxa à qual os bancos podem contrair empréstimos junto do BCE pelo prazo de uma semana: está atualmente nos 3%, mas esteve fixada em zero entre março de 2016 e julho deste ano;

- A taxa de depósito, que determina os juros que os bancos recebem pelos depósitos realizados junto do BCE: está atualmente em 2,5%. Mas entre julho de 2012 e junho de 2013 era de zero. E entre junho de 2013 e julho deste ano era negativa, obrigando os bancos a pagar pelos depósitos que faziam no BCE;

- E a taxa de cedência de liquidez, que determina o juro a que os bancos pagam quando contraem empréstimos junto do BCE pelo prazo de um dia (overnight). Está atualmente em 3,25%.

Determinante para o que o BCE irá fazer são os dados da inflação na zona euro que serão divulgados na próxima quinta-feira, referentes a fevereiro. Os últimos dados conhecidos, de janeiro, mostram que a taxa de inflação está a desacelerar e caiu para 8,5% em janeiro face aos 9,2% de dezembro do ano passado, ainda assim, valores muito acima da meta de 2% que o BCE espera alcançar.

Prestações da casa podem subir mais de 300 euros

Perante a expetativa de contínua subida das taxas de juro por parte do BCE, as taxas Euribor, que servem de indexante à esmagadora maioria de contratos de crédito à habitação em Portugal, também vão aumentando. O mês de fevereiro não foi exceção, e a média mensal da Euribor 12 meses ultrapassou os 3,5%, a Euribor 6 meses ficou acima de 3,1% e a Euribor 3 meses ultrapassou os 2,6%.

O resultado desta subida faz-se sentir nos contratos cuja revisão ocorre no próximo mês de março e a subida da prestação mensal pode mesmo, no caso mais extremo, ultrapassar os 300 euros por mês. Esta situação ocorre nos contratos indexados à Euribor 12 meses (a maioria dos utilizados em Portugal) e, se tivermos em conta um empréstimo de 150 mil euros, a 30 anos, um indexante de 1%.

Quanto já aumentou e quanto vai subir em março a pretação da casa 

Empréstimo a 30 anos com spread de 1%

                             EURIBOR A 3 MESES

                             EURIBOR A 6 MESES

                             EURIBOR A 12 MESES

Como se caracterizam os empréstimos à habitação existentes em Portugal

• 90% estão a taxa variável;
• destes, 43% estão indexados à Euribor 12 meses, 32% à Euribor 6 meses, 22% à Euribor 3 meses e os restantes 2% a outros indexantes;
• a prestação média era de 339 euros no final de dezembro do ano passado, um valor que compara com uma prestação média de 278 euros em dezembro de 2021;
• metade dos contratos de crédito à habitação em vigor têm uma prestação mensal inferior a 283 euros;
• 10% dos contratos tem uma prestação mensal inferior a 120 euros;
• 10% dos contratos tem uma prestação mensal superior a 560 euros;
• 25% dos contratos tem uma prestação mensal inferior a 200 euros;
• 25% dos contratos tem uma prestação mensal superior a 397 euros;
• em janeiro, a taxa de juro média era de 2,217% e o capital médio em dívida era de 62.357 euros.